Страхование от несчастных случаев в рф. Страхование от несчастного случая и болезней. Можно ли экономить на страховании

Программы страхования от несчастных случаев гарантируют выплату компенсаций пострадавшим лицам при наступлении страхового события, указанного в договоре - обычно к таким относятся травмы, развитие профессиональных заболеваний и т.п. Для того, чтобы получить страховую выплату в полном объеме, необходимо внимательно составить заявление и собрать полный пакет документов.

На какую сумму может рассчитывать страхователь при несчастном случае по договору добровольного страхования? Как получить компенсацию и оспорить немотивированный отказ страховщика? Ответы на эти и другие вопросы мы постараемся дать в этой статье.

На какую сумму может претендовать страхователь?

Страховая компенсация, которая выплачивается страхователю, указывается в договоре добровольного страхования от несчастного случая (далее НС). Размер предельной страховой выплаты при этом будет зависеть от тарифов, установленных компанией, а также суммы, указанной в договоре между страховщиком и страхователем. Однако нужно учитывать, что выплачивается эта сумма не в полном объеме, а в процентном соотношении – в зависимости от причиненного ущерба здоровью.

Размеры выплат, на которые могут претендовать страхователи по договору добровольного страхования, зависят конкретно от несчастного случая и обычно рассматриваются в индивидуальном порядке. Ниже в таблице приведены ориентировочные значения объема выплат, которые может получить страхователь при наступлении НС.

Наименование страхового случая	Объем выплат, %	Примеры
Получение травмы	до 25%	Переломы, ожоги, вывихи, растяжения
Временная утрата трудоспособности	до 50%	Пребывание на лечении, прохождение программы реабилитации
Полная потеря трудоспособности	до 75%	Назначение 1 или 2 группы инвалидности
Смерть страховщика	100%

Как составить заявление на получение выплат?

Первый этап для получения страховой компенсации при несчастном случае – это обращение в медицинское учреждение для получения экстренной медицинской помощи и документов, подтверждающих ухудшение здоровья.

Для получения выплаты по договору добровольного страхования от НС потребуется своевременно обратиться в страховую компанию, оформившую полис. Сроки оповещения страховщика закрепляются в договоре, но на практике обычно ограничены 25-30 днями со дня наступления несчастного случая.

При составлении заявления важно указать:

наименование страховой организации, ФИО заявителя, адрес проживания, контактные сведения;
наименование документа – «Заявление на страховую выплату»;
основной текст – изложение произошедшего несчастного случая (даты, времени, события);
сообщение о праве получения страховой выплаты;
опись прикладываемых документов;
подпись заявителя, дата.

Некоторые страховые компании устанавливают образцы заявлений - в таком случае необходимо руководствоваться непосредственно требованиями страховщика.

Сбор и подача документов для получения страховки

Пакет документов для получения выплаты в результате несчастного случая формируется в зависимости от произошедшей ситуации. В стандартный перечень входят:

оригинал страхового полиса;
заявление, составленное по образцу;
документ, выступающий основанием для выплаты страховой суммы (например, решение экспертизы об утрате трудовой способности, свидетельство смерти, лист нетрудоспособности и т.д.);
копия паспорта заявителя.

Обратите внимание! При рассмотрении дела страховая компания может запросить дополнительные документы (например, для установления отдельных обстоятельств несчастного случая).

Например, при смерти страхователя в компанию подается следующий набор бумаг:

страховой полис (оригинал);
заявление о выплате страховой суммы;
свидетельство о смерти гражданина;
паспорт обратившегося лица.

Следующий этап действий после составления заявления и сбора пакета документов – это подача собранных документов представителю страховой компании. Сотрудник компании должен присвоить делу регистрационный номер, использование которого позволит отслеживать результаты рассмотрения.

Сроки выплат возмещения

Выплата страховых сумм по договорам страхования от НС осуществляется в сроки, указанные в договоре страхования. На практике такой срок не превышает 30 суток со дня принятия решения об осуществлении выплат. Исключением являются ситуации, связанные с возбуждением уголовного судопроизводства и возникновением сомнений в подлинности предоставленных документов.

Причины отказов в выплате страховки

Основания отказа в выплате страхового возмещения при несчастном случае условно делятся на 2 группы – законные и незаконные. В представленной ниже таблице представлены их сравнительные характеристики:

Законные основания	Незаконные основания
Несоответствие страхового случая, произошедшего со страхователем, с ситуациями, указанными в договоре	Пропуск сроков, указанных в договоре, при наличии у страховщика уважительной причины (например, тяжелого заболевания, пребывания за границей и т.д.)
Умышленное искажение предоставляемой информации (например, подлог документов или предоставление фальшивых бумаг)	Предоставление неполного пакета документов (в таком случае его рассмотрение не осуществляется, сотрудник еще на стадии их приема должен сообщить об ошибке)
Нарушение отдельных положений договора (например, в договоре может прописываться, что возмещению не подлежат производственные травмы, полученные при сверхурочной работе)	Неправильное составление заявления о выплате страховой суммы (заявление должно быть проверено представителем страховой компании вместе с документами еще до их приема)

В заключение

Итак, чтобы получить страховку при несчастном случае потребуется составить заявление, собрать установленный перечень документов и подать его на рассмотрение. При этом следует помнить о том, что каждая ситуация оценивается страховщиком индивидуально, после чего принимается решение о переводе страховой суммы или отказе в выплате компенсации. Незаконный по мнению страхователя отказ в любой момент может быть обжалован в суде.

В России активно развивается рынок страхования жизни. Если еще несколько лет назад, застраховать собственное благополучие можно было в отдельных компаниях, то теперь такая страховка окончательно и бесповоротно вошла в нашу жизнь.

Застрахованный человек – в зависимости от выбранной программы – может не переживать о собственном благополучии и будущем своих родных в случае чрезвычайного ситуации.

Но какой же страховке отдать предпочтение – застраховать себя от несчастного случая или от болезни? Прочитав наш материал, вы узнаете об основных различиях двух вышеназванных полисов.

К сожалению, ситуаций, которые могут привести к несчастным случаям повседневной жизни, действительно много. Именно поэтому данный вид страхования пользуется популярностью.

Оно покрывает расходы при трагическом стечении обстоятельств, если оно привело к утрате трудоспособности или даже смерти владельца полиса.

Основным правовым источником такого страхования является Федеральный закон «О страховании в РФ».

Что покрывает?

Дорожные происшествия, инциденты на работе и любые другие несчастные случаи. Важно помнить, что полис не распространяется на ситуации, виновником которых является застрахованное лицо (действует правило, знакомое держателям ОСАГО – виновнику ДТП компенсация, даже если он сам пострадал, не выплачивается), и на суицид.

На что может рассчитывать застрахованное лицо?

Сумма выплаты оговаривается на этапе заключения договора, она может быть любой в границах, с которыми работает та или иная компания.

В случае потери трудоспособности, страховка обеспечит:

деньги на лечение;
средства на жизнь, если нет возможности выходить на работу.

Если же результатом несчастного случая стала смерть, компенсацию получают родственники, указанные в полисе.

Именно поэтому зачастую страхуются кормильцы семей, выплата страховой станет незаменимой в случае чрезвычайной ситуации.

Особенности страхования от болезней

Болезнь – еще один риск, который может привести к утрате трудоспособности, инвалидности и даже смерти. Страховые компании предлагают застраховаться на случай наступления той или иной (или сразу нескольких) болезни.

Поскольку в РФ существует обязательное медицинское страхование, то основные медицинские расходы покрывает именно оно.

Самое главное его достоинство – получение одноразовой или регулярных выплат, покрывающих отсутствие заработной платы.

Примечательно, что после наступления страхового случая, страховщик потребует от застрахованного лица пройти медицинское освидетельствование – оно и станет подтверждением наличия того или иного заболевания.

Впрочем, не стоит забывать, что посетить врача придется и до заключения контракта – так страховщик сможет убедиться, что у гражданина/гражданки нет предрасположенности к заболеванию или первых стадий заболевания.

От каких заболеваний можно застраховаться?

Ныне страховщики предлагают полисы, что называется, на любой вкус. Список заболеваний, подлежащих страховке растет с каждым годом и регулярно пересматривается. Естественно, недомогание должно быть серьезным и нести в себе потенциально значительные последствия.

Приведем пример: застраховаться от простуды невозможно (траты на лечение относительно невелики, на работе дают больничный), а от пневмонии, которая иногда является осложнением заболеваний верхних дыхательных путей - реально.

В наши дни перечень основных и самых востребованных полисов по здоровью выглядит так:

инсульт;
инфаркт и другие заболевания сердца;
наступление слепоты;
заражением ВИЧем и Спидом;
возникновение почечной недостаточности;
заболевания аорты;
возникновение надобности трансплантации органов;
рассеянный склероз;
паралич;
лечения коронарных артерий;
проблемы с сердечным клапаном.

Страховые выплаты

С выплатами по страховке при наступлении заболевания не все так однозначно, страховые предлагают несколько возможных вариантов получения средств.

Среди них выплата всей суммы, выплата страховки по частям, выплата назначаемого пособия или суточного вознаграждения (только за период, когда человек был признан нетрудоспособным), а также выплата дополнительных пенсий на временной или постоянной основе с целью поддержания здоровья на должном уровне (в России встречается очень редко).

Напоминаем, что сумма и периодичность выплат оговаривается непосредственно при заключении договора. Страховая премия зависит от того, на какие выплаты при наступлении заболевания рассчитывает застрахованное лицо.

Когда не выплачивают?

Если страховой случай наступил, то страхователь обязан выполнить условия договора, верно? Однако бывают ситуации, когда надобность платить с компании снимается. Основанием для такого решения может стать нарушение договоренности.

Приведем несколько примеров:

Заболевание застрахованного лица наступило вследствие нарушения закона.
Застрахованное лицо самостоятельно нанесло себе увечье.
Застрахованное лицо умышленно нарушило требование врача.
Заболевание/травма наступило в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кто может получить полис?

С одной стороны договор страхования заключает компания, предоставляющая такие услуги, с другой — физическое или юридическое лицо.

Чаще всего за полисом обращаются отдельные граждане, однако не редки и случае масштабных договоренностей относительно всех сотрудников определенного предприятия. Или, например, футбольной команды, учеников и так далее.

Закон не накладывает конкретных ограничений на страховку относительно личности желающего приобрести полис. Но юридическая практика позволяет страховым компаниям отказывать некоторых людям в страховке, если полис признается слишком рискованным.

Программы

Вы решились оформить полис, и предстоит выбрать одну из программ страхования.

Отметим, что заявитель на полис имеет возможность застраховать себя, близких ему людей, выбрать категорию лишь профессиональных болезней или (актуально для кредиторов) оформить страховку на своих заемщиков, чтобы не остаться без средств, если те не смогут выплачивать кредит по болезни.

Страхование сотрудников

Еще одна особенная программа, которая несет в себе выгоды и для работодателя. Застрахованный работник получит все необходимые компенсации, если именно предприятие признают виновным в возникновении заболевания.

Страхование заемщика

Имеет еще один несомненный плюс — при наступлении заболевания обязанности по выплате долга не обременяют родственников.

Сходства и различия

Мы рассказали об основных особенностях каждого вида страхования в Российской Федерации и отметили, в каких ситуациях полис может оказаться полезным.

Предлагаем в качестве своеобразного резюме сводную таблицу, где отмечены основные различия страхования от несчастных случаев и страхования по наступлению болезни. Будьте здоровы!

Опция	Страхование от болезней	Страхование от несчастных случаев
Предмет страхования	Задокументированные врачом патологии	Несчастный случай не по вине застрахованного лица
Страховой случай	Диагностика, выявившая заболевание	Госпитализация после несчастного случая
Выплаты	Покрывают отсутствие трудоспособности	Покрывают отсутствие заработной платы или потерю кормильца
Ограничения для заявителя	Проводится медицинское освидетельствование, если есть первые стадии заболевания или предрасположенности, полис не оформляется.	Ограничений нет, но заявители, работающие на рискованных работах, заплатят за страховку больше средств.

Вконтакте

Страхование от несчастных случаев предусматривает (полную или частичную) выплату страховой суммы в связи с наступлением неблагоприятных явлений (или их последствий), связанных с жизнью и здоровьем страхователя или застрахованного. Страхование от несчастных случаев может осуществляться в:

индивидуальной и групповой (страхование от несчастных случаев на производстве) формах ;
обязательном (страхование пассажиров, страхование военнослужащих) и добровольном виде .

Несчастный случай — внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья или смерть застрахованного.

Следствием любого несчастного случая, причинившего вред здоровью или жизни гражданина, будут снижение (временное или постоянное) дохода и (или) дополнительные расходы, возникшие в связи с утратой трудоспособности или смертью застрахованного. И если вред, причиненный здоровью или жизни, компенсировать невозможно, то связанные с этим материальные потери — вполне реально.

Имущественные интересы граждан , связанные с подобными расходами, являются объектом страхования от несчастных случаев . В качестве несчастного случая может быть рассмотрена травма, острое отравление и т. п. Как правило, не является страховым случаем причинение вреда здоровью в результате острого или хронического заболевания, а также смерть, явившаяся следствием самоубийства.

Страхование от несчастного случая представляет собой совокупность видов , предусматривающих обязанности по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного лица, вызванных наступлением страхового случая.

Страхование от несчастных случаев производится в добровольном и обязательном виде . может быть заключен в свою пользу или в пользу третьего лица. Застрахованный имеет право назначить любое лицо в качестве получателя страховой суммы в случае своей смерти. В договоре этот человек будет называться выгодоприобретателем. Если выгодоприобретатель в договоре не определен, а застрахованный умер, то в такой ситуации получателями средств будут его наследники по закону. Страхование от несчастного случая может проводиться в коллективной форме (за счет средств предприятия) и в индивидуальном порядке.

Страховая компания может установить минимальный и максимальный возраст застрахованного. Для детей и пожилых людей обычно предусмотрены отдельные правила страхования , так как они представляют собой группу повышенного риска по сравнению с основной массой страхователей, так как вероятность наступления страхового случая здесь возрастает. Страхование детей от несчастных случаев отличается характером страховых событий, включенных в условия договора.

Договор страхования может заключаться на любой срок или на время выполнения определенной работы, поездки и т. д.

При страховании от несчастного случая страховым случаем признается такое внешнее воздействие на застрахованное лицо, которое влечет за собой травматическое повреждение, увечье, иное причинение вреда его здоровью или смерть .

Страховыми случаями по индивидуальному виду страхования признаются следующие события, произошедшие в период действия договора страхования:

временная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности;
постоянная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности (инвалидность);
смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая.

При страховании от несчастного случая не рассматривается как страховой случай ущерб здоровью в результате острого или хронического заболевания, которое может возникнуть или принять характер обострения во время действия договора страхования .

События должны быть подтверждены документами, выданными компетентными органами (медицинскими учреждениями, судом и т. д.), которые должен представить сам застрахованный.

Страховая компания не производит страховых выплат в случаях:

совершения застрахованным лицом умышленного преступления, обусловившего наступление страхового случая;
совершения выгодоприобретателем умышленного преступления, направленного и повлекшего за собой наступление страхового случая, выразившегося в смерти застрахованного лица;
управления застрахованным лицом транспортным средством в состоянии любого вида опьянения либо передачи управления лицу, находящемуся в состоянии опьянения, или лицу, не имеющему права на вождение данного средства транспорта;
умышленного причинения застрахованным лицом себе телесных повреждений;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений или забастовок;
при ядерном взрыве, радиации или радиоактивном заражении.

Если в результате несчастного случая наступила постоянная утрата физических либо умственных способностей застрахованного лица, инвалидность, последний имеет право на получение страхового обеспечения в соответствии со страховой суммой, установленной для этого риска. Страховое обеспечение при наступлении риска инвалидности зависит от степени утраты трудоспособности. Если несчастный случай привел к временной утрате трудоспособности, застрахованному лицу выплачивается страховое обеспечение, как правило, в виде ежедневного пособия за весь период лечения.

Могут изменяться в зависимости от возраста, профессии, состояния здоровья застрахованного, а также иных факторов, влияющих на степень риска наступления страхового случая.

Страхование от критических заболеваний

Концепция страхования от критических заболеваний (далее СКЗ) была впервые предложена кардиохирургом Мариусом Барнардом в Южной Африке в 1983 г. Рыночный потенциал СКЗ находится в тесной взаимосвязи с уровнем развития медицинских технологий: чем совершенней последние, тем больше вероятность выживания в результате лечения заболевания. СКЗ — страховой продукт, который развивается наиболее быстрыми темпами во всем мире, по сравнению с прочими видами страхования жизни.

Покрытие в своем базовом варианте обеспечивается единовременной суммой, которая выплачивается в случае появления или установления диагноза одного из целого ряда перечисленных в полисе заболеваний или медицинских обстоятельств. Страхование на случай возникновения критических заболеваний может выступать в качестве выборной опции к полису страхования жизни, чтобы обеспечить страхователя дополнительной суммой или авансированной долей страховой суммы, которая подлежит выплате после его смерти.

Стоимость полиса СКЗ зависит от таких факторов, как возраст, пол, стиль жизни, предшествующие медицинские показатели здоровья, срок страхования и страховая сумма.

К основным условиям страхования от критических заболеваний относятся:

обеспечение застрахованного определенной суммой денежных средств при установлении диагноза какого-либо заболевания из перечисленных в полисе. При этом застрахованный должен прожить не менее 30 дней с момента установления диагноза;
полученной денежной суммой застрахованный распоряжается по своему усмотрению;
базовое покрытие распространяется на такие заболевания, как инфаркт, инсульт, рак;
дополнительно в полис могут быть включены свыше 40 видов заболеваний;
в случае смерти страхователя уплаченные премии возвращаются;
полис страхования от критических заболеваний может выступать как отдельный страховой продукт, а также к нему могут добавляться в качестве опций любые полисы страхования жизни;

срок действия полиса варьируется в промежутке от 5 лет до достижения страхователем 65 или 75;
возможность возврата страховых премий при отсутствии требований о выплате через 10 лет или по достижению страхователем 75 лет.

К базовым исключениям относятся следующие формулировки:

участие в авиационных полетах в качестве ином, чем пассажира коммерческой лицензированной авиакомпании;
участие в преступной деятельности;
злоупотребление наркотиками. Алкогольная или наркотическая зависимость (токсикомания) или прием наркотиков в случаях иных, чем по назначению врача, имеющего лицензию на врачебную деятельность;
несоблюдение медицинских предписаний. Беспричинное несоблюдение или несоблюдение врачебных или медицинских предписаний;
опасные виды спорта или способы проведения досуга (занятие боксом, скалолазанием, спуск в пещеры, верховая езда, горнолыжный спорт, боевые искусства, гонки на яхтах и на моторных лодках, подводный дайвинг, испытание автомобилей, автогонки);
СПИД / ВИЧ. Заражение вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ) или возникновение заболеваний, вызванных синдромом приобретенного иммунодефицита (СПИД);
длительное проживание за границей;
намеренное причинение себе вреда;
война или гражданские волнения. Война, вторжение, военные действия (независимо от того была объявлена война или нет), гражданская война, бунт, революция или участие в мятеже или гражданских волнениях.

Полисы СКЗ различаются в зависимости от типа покрытия (перечень заболеваний, при наступлении которых производится выплата) и комбинаций рисков. Самый простой полис включает в себя сердечные приступы, инсульт, рак (т. е. наиболее распространенные критические заболевания). Второй, более сложный тип покрытия охватывает сердечно-сосудистую хирургию, рассеянный склероз, почечную недостаточность, паралич, слепоту, потерю слуха, утрату органов или их трансплантацию. Некоторые страховщики включают в покрытие болезнь Альцгеймера, болезнь Паркинсона, кому, утрату функции речи, серьезные ожоги. Данный список не покрывает все возможные заболевания, но гарантирует выплату на случай большинства из них. Многие современные полисы СКЗ обеспечивают защитой в случае более, чем 40 заболеваний.

15.03.2018 58011 0

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, что такое страхование от несчастного случая.

Сегодня вы узнаете:

Что такое страхование от несчастного случая;
Как происходит расчет страховой премии;
Как правильно приобретать защиту;
Что необходимо делать при наступлении страхового случая.

Что такое страхование от несчастных случаев

Страхование от несчастного случая – это добровольный вид страхования, который помогает компенсировать расходы при наступлении несчастного случая.

Не секрет, что жизнь полна неожиданностей и сюрпризов. Никто не знает, что может случиться с нами завтра. Опасность может подстерегать на каждом шагу. Все любят фильм «Бриллиантовая рука», в которой главный герой, как говорится «упал, очнулся, гипс».

Вот именно поэтому каждый должен приобрести полис от несчастного случая, болезней и различных происшествий. Но кто подлежит страхованию в рамках данного продукта? Можно ли купить полис на новорожденного?

Принципы страхования у каждой компании свои. На практике компании предлагают защиту для граждан от 1 года до 70 лет. При этом страховщики всегда готовы пойти навстречу и согласовать индивидуальные условия для постоянных клиентов.

Если на Западе это норма, то в России это продукт, который не приобретают по собственному желанию. Но почему граждане не хотят приобретать столь выгодный продукт? Все дело в том, что многие просто не знают, от каких рисков он защищает.

К несчастному случаю относятся:

Стихийные бедствия;
Ушибы и переломы;
Тепловой удар;
Сильный ожог;
Обморожение;
Отравление бытовой химией или лекарственными препаратами;
ДТП в результате которого была получена травма.

Что касается серьезных хронических заболеваний, к примеру, инсульт, то это не входит в категорию несчастных случаев.

Люди, которые попадают в неприятную ситуацию, порой вынуждены долго восстанавливаться, чтобы вернуться к привычному ритму жизни. Во время восстановления могут потребоваться денежные средства на лечение и лекарственные препараты. Именно в этот момент поможет страховая защита от несчастного случая.

Рассмотрим более подробно, какие виды страхового продукта готовы предложить страховщики.

Виды страхования от несчастных случаев

На практике выделяют 3 основных вида страхования. Перед визитом в офис страховой компании, следует внимательно их изучить и выбрать тот вид, который подходит именно вам.

Добровольный.

В данном случае у страхователя есть полная свобода выбора, поскольку он обращается в компанию за продуктом по собственному желанию.

При добровольном страховании клиент сам выбирает:

Срок страхования;
Размер покрытия;
Пакет рисков;

Преимущество этого вида заключается в том, что с клиентом работают в индивидуальном порядке и обговаривают все условия. Приобрести защиту можно как на одного человека, так и на всех членов семьи. При этом необязательно приобретать защиту на каждого человека, поскольку можно оформить один договор и указать всех застрахованных.

Групповой.

Групповые страховки в большинстве случаев заключаются для сотрудников компании. В этом случае в роли страхователя выступает руководитель организации, который заботится о своем персонале.

Также групповые договоры приобретают туристические группы, которые хотят обезопасить себя на время отдыха.

Не стоит забывать про спортсменов, которые могут выступать на соревнованиях только при наличии договора . На практике страхователем выступает тренер, составляющий список спортсменов, которые нуждаются в страховой защите.

Ну и, конечно, школьники также застрахованы по групповому договору. Полис страхования в большинстве случаев оформляется на каждого школьника.

Обязательный.

Казалось бы, кто может заставить в обязательном порядке страховать себя от несчастного случая. На самом деле есть ряд профессий, для которых наличие данного договора является обязательным условием для выполнения своих трудовых обязанностей.

Как правило, это военнослужащие, сотрудники силовых ведомств или МЧС. Получается, что граждане, чья работа связана с большими рисками, должны приобретать защиту в обязательном порядке.

Потребуется приобрести бланк обязательного страхования, если вы приобрели путевку и решили отдохнуть в странах Шенгенского соглашения. На практике туристические фирмы выступают посредниками и оформляют страховки при продаже путевки.

Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

Что касается обязательного страхования от несчастных случаев, то в ФЗ строго оговорены профессии, для которых это требование является обязательным.

На сегодняшний день можно выделить 32 профессии, которые должны приобрести добровольную защиту в обязательном порядке. Однако, если быть точнее, то страховку приобретают не работники, а уполномоченный сотрудник фонда страхования.

Данное требование установлено на законодательном уровне и закреплено в 152 Федеральном законе.

При выполнении трудовых обязанностей может произойти непредвиденное событие в результате которого работник получит травму и не сможет выполнять возложенные на него трудовые обязанности.

При наступлении страхового случая на производстве, руководитель должен незамедлительно зафиксировать событие в специальном акте. Данный документ подтверждает, что сотруднику был причинен вред здоровью именно при исполнении трудовых обязанностей.

Деятельность таких предприятий контролируется со стороны Фонда Социального страхования (ФСС).

От чего зависит цена на страховку

Стоимость договора страхования – то, что волнует практически каждого, кто решил обратиться в офис страховой компании для приобретения полиса.

Необходимо учитывать, что размер страховой премии будет зависеть от:

Страховой суммы;
Тарифа.

Что касается страховой суммы, то клиент сам принимает решение на какую стоимость приобрести защиту. А тариф устанавливают страховщики исходя из пакета рисков.

Чем больше рисков вы включите в договор, тем выше будет размер тарифа.

На практике размер тарифа составляет от 0,10% до 10%.

Делая расчет, представитель страховой компании учтет следующие факторы:

Чем занимается застрахованный гражданин, его вид деятельности . При этом стоит учитывать, что чем опаснее вид деятельности, тем дороже получится страховка. К примеру, рабочий на стройке будет вынужден больше заплатить за бланк договора, чем обычный менеджер.
Образ жизни . В данном случае страховщика интересует, какими видами спорта занимается застрахованный гражданин. Во внимание принимаются не только профессиональные увлечения, но и любительские.

Пример. Если по договору установлено, что застрахованный гражданин не занимается спортом и сломает ногу во время катания на лыжах или велосипеде, то компания откажет в выплате компенсации. Поэтому стоит все хорошо продумать и при необходимости включить этот риск в договор страхования.

Возраст застрахованного лица . Что касается этого фактора, то повышенный коэффициент страховщики применяют к детям и пенсионерам. Как ни странно, но именно эти категории граждан подвержены большему риску.
Состояние здоровья . Данное требование актуально в том случае, если застрахованный просит застраховать его на сумму более 1 миллиона. В большинстве случаев потребуется пройти медицинский осмотр и предъявить справку сотруднику страховой компании. Страховщик должен узнать обо всех заболеваниях своего клиента до того момента, как подписать договор.
Количество застрахованных лиц . Если вы желаете приобрести защиту не только на себя, но и на членов своей семьи, то компания предоставит дополнительную скидку за групповое страхование.

Поскольку стоимость договора может быть существенной, представители страховых компаний предлагают рассрочку платежа. При необходимости страховщики предоставляют до 4 взносов. Только за такое удобство придется немного переплатить.

Тарифы по страховке

Как уже говорили, тариф на страхование рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке. В среднем размер тарифа с хорошим пакетом рисков составляет примерно 0,7% от страховой суммы.

Если вы захотите приобрести защиту на 1 000 000 рублей, то потребуется заплатить 7000 рублей. Получается, за минимальную плату можно обеспечить себе миллионную защиту.

Каждая компания делает расчеты на основании тарифного руководства и правил страхования. На практике в условиях большой конкуренции, компании предлагает практически одинаковые цены на услуги страхования от несчастного случая.

Пошаговая инструкция по оформлению страховки

Страхование от несчастного случая – довольно полезный страховой продукт, который защитит каждого от непредвиденных ситуаций. Рассмотрим, как правильно приобрести договор добровольной защиты.

Порядок страхования:

Выбор страховой компании.

Это самое основное, с чего следует начинать оформление договора. На рынке страховых услуг довольно большое количество компаний, которые заманивают интересными условиями и выгодными продуктами. Однако, не стоит выбирать компанию по цене договора, поскольку это совершенно неправильно.

Для получения качественной защиты следует обратить внимание на предложения трех крупных компаний. Только лидеры рынка страхования могут обеспечить качественной защитой.

При выборе компании обязательно обратите внимание на:

Возраст компании;
Наличие лицензии на данный вид деятельности;
Рейтинг;
Отзывы клиентов;
Количество партнеров (данная информация доступна на официальном сайте);
Ассортимент страховых продуктов.

Вы должны получить как можно больше полезной информации о страховых компаниях и только после этого делать выбор.

Выбор продукта.

При выборе программы вам нужно решить, какие задачи должен решить договор страхования. Вы должны четко понимать, какой пакет рисков включить. Можно оформить договор как от несчастного случая, так и от заболеваний.

Отбирая риски, обязательно учитывайте свой возраст и род занятий. При заключении договора каждый фактор необходимо принять во внимание.

Также стоит учитывать, что чем больше рисков вы включите в защиту, тем больше будет страховая премия. Поэтому не стоит включать по принципу, что может пригодиться. Включайте только актуальные для вас риски!

Если вам необходим полис на ограниченный срок (на время поездки), то обязательно уточните, с какого дня договор вступает в силу.

По добровольным видам страхования существует период охлаждения. Это срок, в течение которого можно вернуть договор и забрать оплаченные за него денежные средства в полном объеме. Поэтому срок действия страховой защиты в большинстве случаев начинается с 5 или 10 дня после уплаты страховой премии.

Оформление договора .

Прежде чем согласится с условиями документа и поставить подпись, не поленитесь внимательно все изучить.

Особое внимание уделите таким пунктам, как:

Персональные данные застрахованного лица;
Срок действия страховой защиты;
Размер страховой суммы;
Страховая премия и начисление взносов при оплате в рассрочку.

К договору в обязательном порядке должны быть приложены правила, в которых четко сказано как будут производиться выплаты при наступлении несчастного случая.

Только после того, как все пункты договора будут понятны, можно вносить оплату в кассу страховой компании и ставить подпись в договоре.

По итогам обращения у клиента на руках должно остаться:

Договор страхования;
Квитанция об оплате;
Правила страхования.

Некоторые компании дополнительно предоставляют таблицу выплат, в которой четко указано, какую компенсацию получит застрахованный при наступлении страхового случая. В таблице указан процент, который берется от страховой суммы по договору.

Где оформить страховку

Чтобы помочь вам сделать правильный выбор, рассмотрим страховые компании, которые предлагают качественные страховые продукты и годами доказали свою стабильность.

Вашему вниманию предлагается ТОП-3 компаний по страхованию от несчастного случая:

ВТБ Страхование .

Крупная страховая компания, основанная в 2000 году. Сегодня компания предлагает своим клиентам большой перечень страховых услуг. Среди партнеров компании такие крупные компании, как: ВТБ банк, ЮниКредит Банк, Агентство по ипотечному кредитованию, Локо-банк и многие другие.

СОГАЗ .

Это лидер рынка страхования, который предлагает страховые продукты населению с 1993 года. Сегодня компания предлагает более 100 выгодных программ страхования, в числе которых страхование от несчастного случая.

Компании доверяют защиту такие крупные компании, как: Группа «Газпром», ОАО «РЖД», Росатом и т. д.

Альфа страхование .

Универсальная страховая компания с большим пакетом страховых услуг. Страховщик предлагает приобрести страховую защиту не только в офисе компании, но и в магазинах партнерах.

Страховую защиту этой компании доверили такие крупные компании, как: Coca Cola, Аэрофлот, аэропорт «Домодедово», «Информационные спутниковые системы» и многие другие.

Порядок страховых выплат

Что касается страховых выплат, то они зависят от и суммы, на которую оформлен договор. Как правило, для определения ущерба существует своя таблица выплат, в которой четко прописано, сколько необходимо выплатить в процентном соотношении от страховой суммы.

Такую таблицу должен получить каждый застрахованный при оформлении добровольного страхования.

Что касается профзаболевания, то там существует особая система выплаты компенсации, которая оговаривается в индивидуальном порядке при оформлении договора и прописывается в нем же.

Получить компенсацию можно:

При временной нетрудоспособности . В этом случае страховая компания будет вести строгий учет нетрудоспособных дней и за каждый производить выплату в % соотношении. Однако, некоторые компании устанавливают ограничения по сроку, в течение которого будут производить выплату при наступлении этого риска. Обычно срок не превышает 100 дней.
При инвалидности . В данном случае размер страховой выплаты будет напрямую зависеть от полученной группы инвалидности. Как правило, за I группу выплачивают 100% страховой суммы, за II группу 75% и за III группу 50%.
В случае смерти застрахованного лица . Выплата компенсации происходит выгодоприобретателю по договору, в размере 100% от страховой суммы.

Можно ли экономить на страховании

Каждый клиент при выборе страхового продукта может сэкономить.

Для этого необходимо принимать во внимание некоторые простые советы:

Обратитесь в компанию, клиентом которой вы уже являетесь . Страховщики любят постоянных и лояльных клиентов. При продлении договора можно получить дополнительный бонус в виде скидки. Сумма скидки будет ежегодно увеличиваться на 5-10%.
Откажитесь от ненужных опций . Компании предлагают защиту по коробочным и индивидуальным программам. Не стоит брать коробочный продукт с фиксированным набором рисков, половина которых вам не нужна. Приобретайте индивидуальные договоры с защитой, которая необходима именно вам.
Следите за акциями . Порой страховщики предлагают клиентам защиту по привлекательной цене. Такие акции устраиваются на день страховщика, день защиты детей или иные значимые праздники. Благодаря этому есть возможность приобрести страховой продукт со скидкой от 15 до 40%.

Жизнь непредсказуема - в любую секунду с каждым человеком может произойти всё, что угодно. Важно быть готовым к этому. Страховой полис от несчастного случая не поможет избежать неприятностей, но обеспечит финансовой защитой, если они произойдут.

Сроки страхования от несчастных случаев

Минимальный срок страхования в компании «Абсолют Страхование» составляет 6 месяцев, максимальный - 12 месяцами. Действие полиса может начинаться не раньше, чем через 5 дней с момента покупки. То есть нельзя сделать так, чтобы страховка начинала действовать сразу. Это делается для того, чтобы избежать мошеннических схем.

Иногда страховку покупают на короткий срок, например, для участия в соревнованиях или при поездке в другие страны мира.

После окончания срока действия старого полиса, можно оформить новую страховку.

Выплаты при возникновении страхового случая

Важно знать, что выплата зависит от типа страхового случая. Например, максимальную выплату можно получить только при наступлении смерти, полной потери зрения или при других тяжёлых последствиях.

Для получения выплаты нужно:

сообщить страховщику о произошедшем;
направить в страховую компанию подтверждающие документы;
подождать рассмотрения заявления;
получить выплату.

Где купить страховку от несчастного случая?

Существует два способа покупки: в офисе страховой компании или на её сайте. Первый способ предполагает поездку в ближайшее отделение страховщика. На это может потребоваться до нескольких часов. Второй способ проще - можно зайти на сайт страховой компании с компьютера или мобильного телефона, выбрать подходящий вариант, заполнить анкету и оплатить полис. Страховку направят на адрес электронной почты. Вся процедура займёт небольшое время.

Перед покупкой важно проверить наличие страховой компании в реестре Центрального банка России.

На что обратить внимание при выборе полиса страхования от несчастного случая?

Во-первых, на то, что вы страхуете. Если вы занимаетесь спортом, то важно включить эту опцию в свой страховой полис. Без неё вам могут отказать в выплате. Если вы часто получаете травмы, то застрахуйтесь от телесных повреждений.

Во-вторых, перед покупкой полиса прочитайте Правила страхования. Вы должны чётко понимать, за что платите деньги и что нужно делать при наступлении страхового случая.

В-третьих, обратите внимание на данные о застрахованном лице. Если вы ошибётесь на одну букву, то страховщик может отказать в выплате. Внимательно прочитайте полученный полис. Если есть ошибка - попросите её исправить. Это не потребует денег.

От чего зависит стоимость полиса?

От таких параметров:

возраст;
срок страхования (чем меньше, тем дешевле страховка);
страховая сумма (это максимальная выплата при наступлении несчастного случая);
занятия спортом или активностями;
застрахованные риски (смерть, инвалидность, телесные повреждения - чем меньше рисков, тем дешевле страховка).

Какие документы нужны для оформления

Потребуется указать ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, код подразделения, дату выдачи документа, место рождения, домашний адрес, дату начала действия полиса (напомним, она не может быть раньше, чем через пять дней), электронную почту и телефон.

Оплата страховки происходит с помощью банковской картыПолис придёт на указанный адрес электронной почты. Его можно распечатать или просто хранить в электронном виде.

Когда необходимо страхование от несчастных случаев?

Всегда. Никогда не знаешь, что и где может произойти. Важно быть к этому готовым. Страховка не спасёт вас от неприятности, но сможет защитить финансово от возникших проблем. Например, если по неосторожности сломать руку, то, возможно, придётся провести несколько месяцев дома. В течение этого времени вы можете потерять в зарплате. Тем, кто имеет страховку, компенсацию за ущерб заплатит страховая компания.

Лучше купить страховку и прожить год без происшествий, чем не покупать полис и рисковать каждый день.

Как оформить страховой полис?

Для покупки полиса от несчастных случаев перейдите в калькулятор расчёта компании «Абсолют Страхование». Выберите, кто будет застрахован: взрослый человек или ребёнок. Затем укажите срок страхования (от 6 до 12 месяцев), страховую сумму (это максимальная сумма выплаты). Если занимаетесь спортом или другими активностями (например, любите ходить в аквапарк), то укажите эти опции. Затем выберите риски, которые хотите застраховать. Нажмите кнопку «Продолжить».

На следующем шаге нужно внести данные о себе, адресе и контактах. Оплата полиса происходит с помощью банковской карты. Полис будет доставлен на адрес электронной почты.